自己破産のデメリットをメリットに変えた人の方法です。

自己破産手前で人生を変えた私の方法です。

自己破産のデメリットを
メリットに変えた人の方法です。
 
 
 
自己破産寸前の私が
自己破産をせずに借金を整理した方法です。
 
参考になればと思い、
簡単ですが書かせて頂きます。
 
私はもともとギャンブルで作った借金を
返済しているうちに病気になってしまい、
返済が出来なくなり、
自己破産まで考えていました。


自己破産のデメリットとして有名なのが
自己破産をすると、
金融機関のブラックリストに乗り、
今後5〜10年は借入が出来なくなったり、
仕事への制限などを受けてしまいます。
 
そうなるとローンなどが組めなくなる訳で
例え借金が無くなっても、
日常生活がかなり困難になります。
 
自己破産後の生活は、
車のローンが組めなくなるし、
携帯電話料金も滞納などの問題を
抱えたまま、自己破産をすると

新規契約はかなり困難になります。
 
一時は、
「自己破産するなら死んだ方がいいかな。。」
 
なんて、思っていました。
 
 
 
 
携帯電話もない生活をしていたら
回りの人から
 
「何かワケアリ人間でしょ?」
 
っと、疑問をもたれたままの

 
生き地獄
 
の人生です。
 
そんなところまで思い詰める程、
追い込まれていました。。
 
そんな事を考えながら
色々とネットで調べてみました。
 
他にも自己破産の他に
債務整理や
任意整理などの方法はありそうでしたが、
素人の私にはよくわからないまま時間だけが

過ぎていました。
 
しかし、
行動しなければ借金は減りません。
 
逆に増えるばかりです。。
 
周りの友人は
結婚やら出産やらと
幸せそうな話しばかりで
とても同じ人間とは思えない感じでした。
 
 
そのままダラダラとネットで調べていたら
ヤフー知恵袋で面白い記事がありました。
 

私と同じ様な境遇の人が
質問を書いてある記事を発見したのです。
 
質問の内容は
自己破産しても
携帯電話や車のローンを組める方法を
探している様でした。
 
そこでの回答を法律関係の方が
アドバイスをされていて、
 
その内容が
 
「自己破産はデメリットが多いから
一度、過払い金調査や
借金整理の無料相談を

ダメ元でしてみたら?」
 
みたいな内容でした。
 
質問者が、
そのアドバイス通り相談すると、
過払い金が判明して
借金がかなり相殺され
残りを債務整理で
金利を0%に出来たとの事です。
 
 
最近は色々な
自己破産に強い法律事務所が出来ていて
中には
 

名前や、住所、電話番号などが
ナシで24時間借金減額の
無料シュミレーション
利用出来るとの事です。
 
法律相談カフェという有名な
事務所が作成したものです。
 

 

凄く簡単にシュミレーションが出来るのです。
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このサイトがすごく気になったので
色々と調べてみたら
実際に評判は本当に良かったです。
 
依頼した方の
97%が借金が減った実績があり、
回答もメールでもらえて
催促もないとの事です。
 
もう1つの相談先として書かれていたのは、
Salute(サルート)法律事務所です。
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こちらの事務所は
24時間無料自己破産相談受付で
対応してくれています。

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自己破産の専門家が勧める理由としては

 

・自己破産などの借金問題専門の事務所
・解決実績が多数で評判が良い
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・依頼時の費用も安く、分割払い可能
 
などが書かれていました。
 
確かに市などが開催する
無料法律相談にくる事務所などは
最初に着手金がかかります。
 
お金がない人間に
先払いなんて出来るわけはないですよね。。。
 
 
私もどっちみち、

借金で人生が終わるなら
ダメ元で利用してみました。
 
 
 
自己破産のデメリットを考えれば
行動せずに終わるよりは
開き直ってなんでも利用してみようと
開き直ったのがよかったかもしれません。
 
 
最初は
街角法律相談所を利用しました。
 
30秒くらいの
短い入力項目で簡単に

シュミレーションが出来ました。
 
その回答をメールで
やりとりしているうちに
過払い金の話しまでされました。
 
私は今までの人生で
何度もお金を
 
借りては返して、また借りる。
 
みたいな生活をしていましたが、
完済済の借金にも
過払い金返還請求は
適応されると聞いて
驚きました。

心配していた自己破産のデメリットなどは
無かったです。
 
計算方法などはややこしいので、
全てお任せしたら
かなりの過払い金があると言われました。
 
 
 
素人は自分で
過払い金の返還請求をすると
示談みたいになって
全額が返ってこない事もある
らしいので、
そのまま依頼しました。

 
しばらくしてから、
また連絡があった時には
220万円もかえってくるとの回答に
驚いて声が出ませんでした。。。
 
残りの借金もこの返還金を返済にあてると
290万円まで減った上、
弁護士が金融機関と交渉の末、
金利が8割ダウンでの返済で大丈夫という
条件まで下がりました。
 
 
本当に利用して良かったです。
 
知らないという事は

本当に恐ろしいと思いました。
 
ダメ元で行動した事が
結果的に良い方向に行きました。
 
今では趣味で釣りを始めて
人間らしい生活が出来る様にまで
なりました。
 
あの時、
自分がこんな生活が出来るとは
思っていませんでした。
 
生きている実感を感じます。
 
この文章を見ている方で

借金で悩んで自己破産しようか
悩んでいる方は、
一度、自己破産に強い弁護士事務所を
利用してみて
状況を把握してみては
いかがでしょうか?
 
自己破産は最後の手段です。
 
私の様に自己破産を回避できる方法を
専門家ならたくさん提案してくれるはずです。
 
最後に私が利用したサイトを
残して
この文を終わりますので、
気になる方は参考にしてみて下さいね。

 
最後までお読み下さり、
ありがとうございました。
 
この読者さんも幸せになれる様に
願いながらこの文を終わらせていただきます。
 
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自己破産の流れの説明

 

 

債務整理の一つに自己破産が有ります。
自己破産は裁判所に対し、自己破産の申し立てを行う事で手続きが進められていく債務整理であり、全ての債務が免責になると言う特徴が有るのです。

 

免責と言うのは債務を支払わなくても良いと言う事であり、自己破産をすることで借金は全てゼロになると言う事なのです。

 

自己破産の申し立てを行う事で裁判所は破産管財人を選任します。
破産管財人は弁護士などであり、破産申し立て者が所有している財産を差し押さえを行なったり財産を管理します。
この財産は換価を行う事で債権者に対し、配分されることになります。

 

因みに、破産の申し立てを行うと同時に免責になることが有ります。
これは同時廃止と呼ばれるもので、自己破産申し立て者が所有する財産が無い場合や換価する価値の無い場合に、免責になるもので、この場合は債権者は債務を受け取ることは出来ないのが特徴なのです。

 

尚、自己破産と言うのは、申し立てを行う人の返済能力が無い場合に出来る手続きであり、仕事をして収入が有る場合などでは破産の申し立てを行ったとしても裁判所は許可を下すことはなく、自己破産手続きが行われません。
この場合は、任意整理や個人再生と言った方法で債務整理をしていくことになるのです。

 

因みに、個人再生と自己破産は似ている部分も有るのが特徴で、どちらも裁判所に対して申し立てを行う事になります。
この二つの大きな違いと言うのは、個人再生の場合は借金を減額し、残りの債務を債権者に対して返済をしていくこと、そして住宅を所有している場合は、それを処分する事無く手続きが進められるのですが、自己破産の場合は不動産は競売にかけて処分をし、処分した費用は債権者に分配されることになるのです。

自己破産の手続きに準備する必要書類

自己破産の手続きは弁護士か司法書士に頼むことが一般的ですが、自分で手続きを行う場合には必要書類も自分で準備することになります。自己破産の必要書類は破産宣告申立書・免責申立書・陳述書、債権者名簿・資産目録・生活状況・戸籍謄本または外国人登録証明書、住民票・市県民税証明書・現在の借金額がわかる書類のコピーです。ここを自分でやってしますと知識が抜け失敗してしまうので自己破産時における大きなデメリットとなります。

 

破産宣告申立書は裁判所または弁護士会で入手します。無料で入手できますのでデメリットはありません。

 

 

免責申立書は破産宣告申立書とセットになっていることが多いです。

 

陳述書には現在の
・生活状況
・家族の状況
・住居状況
・家計の状況
・過去の職歴
・最終学歴
・結婚歴
・以前の生活状況
・債権者の状況、債務の発生や増加の理由
・借り入れの際の事情
・返済等に関する状況、現在までの免責の有無
・今回の自己破産手続きにかかる係争事案の有無・反省文を記入します。
債権者名簿には、正直に全てを記入しなければ免責不許可のデメリットになることがあります。

 

資産目録には不動産の有無によって無資産証明書か、登記簿謄本と固定資産評価証明書を添付して記入します。
現金や預貯金がある場合は、預金通帳や証書等の表紙を含む全てのページのコピーが必要です。
また

 

・貸付金等の有無
・車やバイクの所有の有無
・生命保険の契約状況
・換金可能な資産の有無
・過去の資産売却の有無
・一時金受領の有無
・過去2年間での離婚に伴う財産分与の有無
・個人事業主に関する事項

 

の記入が必要です。生活状況に関しては同居している全員を含めた家計の状況を記入します。

「自己破産手続開始決定」と「免責許可」

上記のデメリットは手間くらいになります。しかし大事な問題ですのでデメリットをいくつか整理しておきます。自己破産手続きをして、債務の支払いを免除するためには「破産手続開始決定」と「免責許可」が必要となります。弁護士に依頼する場合は弁護士費用がかかるデメリットはありますので注意が必要です。
破産手続開始決定とは、裁判所へ自己破産の申し立てをし、裁判所が支払いが不可能であると認められた場合に破産手続開始となるものです。
破産手続開始決定がなされた後、その債務の内容が免責不許可事由にあたるかどうかによって免責許可が下ります。
破産手続開始決定と免責決定が下されれば、その債務は清算されます。

 

免責不許可事由にあたるのは、その債務の内容が

 

・ギャンブルによるもの
・投資に利用するための借金
・虚偽の情報で借金をした場合など

 

この他にも様々な場合があり、
重大な免責不許可事由に該当する場合は免責許可は下りません。
 
この場合はデメリットといえばそうですが
裁判所から認定をもらうにはデメリットは理解しておいて下さい。

 

しかし、
この免責不許可事由に該当する場合でも、
免責許可が下りる場合があり
これを
「裁量免責」
と言います。

 

破産法では

 

「裁判所は、破産手続開始の決定に至った経緯その他一切の事情やデメリットを考慮して免責を許可することが相当であると認めるときは、免責許可の決定をすることができる」とされており、その債務を負った背景や事情、免責不許可事由に該当する程度が考慮されます。自己破産申し立てた場合、この破産手続開始決定と免責許可もしくは裁量免責の2つが認められなければ債務は清算されないということです。

 

この裁量免責を勝ち取る為には、
弁護士への相談が1番です。

 

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自己破産時の主なデメリットの紹介

自己破産後は下記のようなデメリットが発生します。

 

・;上記でも書いていますがメリット、デメリットは色々とあります。 わかりやすくデメリットの紹介から致します。・クレジットカードやローンなどがしばらく出来なくなる。・官報に名前などの個人情報や住所などが記載される・連帯保証人に債務が移行する。・全ての財産を失う・就職に対して就職できなくなる。 などのデメリットがあります。 以上にようなデメリットも普通に生活をしていく上ではそこまでの障害にはなりません。 それよりもメリットの方が格段に多いので自己破産のデメリットを承知したうえで自己破産を行う様にしましょう!!

 

自己破産をした場合、連帯保証人の返済は免除されません。連帯保証人に対して、一括での弁済を求める場合が殆どです。 自己破産をしたその後の生活では、ローンを組んだりクレジットカードを作ったりすることが一定の期間できません。自己破産をしたデメリットとして、経歴が信用情報機関に登録されるためです。一度登録されれば5年から10年の間は記載されます。信販会社や消費者金融によっては、利用中に自己破産した債務者に関してはその後も一切の取引不可としている場合も多く、新たに契約することもできないといった可能性も高いと言えます。当然、クレジットカードがあれば分割で購入できるものや、ローンを組んで家や自動車を購入することができないわけですから、破産後の生活に多大な影響を及ぼすということです。 携帯電話に関しても同様のことが言えます。その利用料金が自己破産のデメリットの対象となっていれば、契約していた携帯電話会社以外も含めその全てで、申し込みをしても審査は通過しません。今や必需品と言っても過言ではない携帯電話さえ手に入れることが困難になるということです

 

自己破産をした場合、その財産を処分し金銭に換えることでその債務を清算します。金銭に換価された財産は、債権者に平等に分配され弁済にあてることになります。こちらは大きなデメリットですのでしっかりと把握しておいてください。

 

換価処分される財産について、その内容は幅広く現金だけではなく不動産や債権などの権利も含まれます。換価処分の対象とならない財産は、「自由財産」と言われるもので、「新得財産」「差押禁止財産」「99万円以下の現金」「自由財産拡張とみなされる財産」などがあげられます。これは、自己破産によって全ての財産が没収されれば生活することは不可能となるため、自己破産後の生活のために残るものです。

 

自己破産のデメリットによって、その財産の大半を失う事となりますが、影響はこれだけではありません。信用情報機関に自己破産の情報は登録され、新たな借入は当面不可能になります。自己破産後7年間は再び自己破産をすることはできなくなります。また、自己破産のデメリットには資格制限があるため、弁護士や税理士、遺言執行者など一定の職業や資格に免責決定までは就けなくなります。

 

自己破産のメリットは、債務超過に陥り借金の返済が不可能になってしまった人が、経済的に再生できるための手続です。自己破産後の生活に必要な最低限の財産は手元に残り、自己破産後の収入は自由に使うことができます。

 

もうこれ以上、借金の返済をしていく事が難しいと感じた時に行なう、債務整理の一つが、自己破産です。
自己破産宣告を行い、免責が認められると、その先は、借金の返済義務がなくなります。
ですから、どれだけ借金をしても、最終的に自己破産をすれば、返済しなくても良いと、簡単に考える人も珍しくありませんが、この方法は、家や車といった処分する事が可能な財産があれば手放す必要がある等、デメリットもある方法です。
財産を手放す以外にも、一部の資格や職業について制限がかかる、今後10年程度、新たにクレジットカードを作ったり、借入をする事ができない等、様々なデメリットがある事でも知られています。

自己破産後のパスポート発行と海外旅行について

ただ、よく言われる自己破産デメリットの中には、正しくないものもあります。
そのひとつが、海外旅行です。
自己破産を行うと、パスポートが取れない為、海外には行けなくなると言われる事があります。
ですが、これはどちらも正しくありません。
自己破産宣告後でも、パスポートは問題なく取れますし、免責が認められた後であれば、海外旅行に行っても構いません。
自己破産宣告をすると、居住地を離れるには裁判所の許可が必要な為、海外旅行に行けないという考えが広まっていますが、旅行に行く事は問題ありません。
ただ、自己破産直後は、必要最低限の現金と預金しか残っていない状態から、生活の立て直しを始める為、旅行に行く余裕が出来るレベルまで、生活を立て直していくのに、時間がかかる可能性はあります。

自己破産後に手元に残るもの

自己破産の手続きをした場合には、生活のために最低限必要なものなどを除いて、すでに持っていた多くの財産が処分され、債権者への分配に充てられてしまいます。
自己破産者がそのまま持っていてもよい自由財産としては、生活保護や児童手当を受ける権利、99万円までの現金、給与の4分の3相当額などがあり、そのほかにも不動産や預貯金などの資産の種類ごとに、評価額が20万円未満であれば自由財産として認められるというのが実務上の取り扱いです。
ここで、自己破産者が加入している生命保険が財産として含まれるか否かが問題となりますが、これは保険のタイプがどのようなものであるかによって異なってきます。
いわゆる掛け捨てタイプの生命保険で、すでにその年の分を保険料を一括して支払っているような場合には、換金のしようがありませんので、自己破産をしたとしても契約を解除する必要はなく、そのまま継続させることができます。
いっぽう、積立型の生命保険では、通常は解約にともなって、これまでに積み立ててきた分の保険料や運用益から手数料などを差し引いた解約返戻金が手元に戻ってくることになりますので、原則として自己破産とともに解約して、解約返戻金を債務者への分配に充てなければなりません。
解約返戻金が20万円未満であるような場合には、さきに述べた自由財産の範囲に含まれることになりますので、解約する必要はないものと取り扱われます。なお、20万円未満という金額は裁判所によっても異なる場合があるので留意する必要があります。

 

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自己破産した後の結婚時でのデメリット

これから結婚を考えている方からすれば、結婚にまで影響を及ぼしてしまうのではないか不安になってしまいますよね。しかしながらその点は安心しても良いのではないでしょうか。

 

まず、自己破産をした場合でも結婚に影響が出るデメリットを心配している人もございますが大丈夫です。。
自己破産者の中にはデメリットの悪影響を心配されている方も沢山いらっしゃいますが、基本的には手続きをした当人のみにしかリスクはありませんので、これから結婚をするパートナーはもちろんですが、当人の家族にも影響は及ばないのです。

 

ただし、自己破産をする事によって住まいや車などの財産を奪われてしまう事がありますので、所有している住まいなどが無くなるという意味では影響があるとも言えます。

 

また、借金ができない状態がしばらく続くという事もあり、住宅ローンなどを組めないというデメリットが影響になる可能性もあります。

自己破産をすると年金はこうなります。

自己破産をした場合の年金の取り扱いですが、自己破産をした場合でも年金は受給することができます。
だから年金に関してはデメリットはございません。
破産した時点で所有している財産で弁済をするので、それ以降の収入は全て破産者のものとなり、使用することができます。

 

ただし、退職金に関してはこの限りではありません。

 

自己破産のデメリットとして、たまに紹介されていますが、年金は自由財産であるので破産後も受給権利を失う事は無く、年金の納付もまた免除はされません。

 

このことからすると自己破産のデメリットとは言えないでしょう。

 

 

年金を受給する権利自体は、他人が差し押さえや処分することが法律上不可能なのですが、年金を受給している状態で自己破産の手続きをする時には注意しなければいけない点があります。それは、年金受給中に自己破産した場合、年金を受給することは可能でもその口座が差し押さえの対象となっているような時です。自己破産手続きをし、差し押さえられた口座からお金の引き出しは出来ず、一旦口座に入った年金は預金とみなされ弁済の対象となります。年金以外の生活費と年金が同じ口座にある場合、裁判所でその口座を使用可能にする申し出をしても殆どのケースで認められません。

 

自己破産をするので仕方ないのですが、自己破産のデメリットといえばデメリットです。現在所有している口座の全てが差し押さえられるのであれば、年金専用の口座を別途用意し年金事務所や市町村の役所に口座変更の手続きをする必要があります。ゆえに自己破産のデメリットとして心配する必要はありません。

自己破産は簡単にシュミレーション出来ます。

自己破産のデメリットを知った上でを返済し終えるのに、どれくらいの期間が必要なのか把握していますか?実は、今の時点でどれほどの期間が経っているのか、分からなくなる人は多いのです。お給料が増えたり、やりくりしてお金が少し余ったときに、10回ほどで借金が終わるにはあといくら返せば良いのか計算してみませんか?そこでデメリット解消は大いに助かります。

 

それには、自己破産のデメリットシミュレーションというものがあります。この自己破産のデメリットシミュレーターでは、金利などが働くため、一概に計算しにくい借金について、毎月の支払額や期間をすぐに計算することができます。

 

将来の自己破産のデメリット返済計画を立てるために使っても、今の時点がどうなのか調べるためにも、とても役立つ方法です。

 

早速金額を入力してみましょう。すぐに自己破産のデメリットシミュレーションしてくれます。期間を長くして毎月の返済を減らしたり、逆に毎月の返済を増やしたりなど、いろんな自己破産のデメリットの検証を試すことができます。

 

しかし、調子に乗って毎回の返済を増やしすぎるのも、生活面で苦労することとなるので問題です。ですが、金額の低い自己破産のデメリット返済計画は、期間が長くなり利息が高額になってしまうので、やはり、自身のお給料と生活水準と相談して綿密に計画を立てることが大切です。

 

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